3eme pilier assurance et 3ème pilier bancaire: les deux grandes familles de 3èmes piliers. Pour vous aider dans votre choix voici un comparatif 3eme pilier assurance et 3ème pilier bancaire.

Ce sont avant tout les motivations personnelles qui sont décisives dans le choix du prestataire de prévoyance 3a. Banque et assurance présentent toutes deux leurs avantages et leurs inconvénients. Cependant, en comparaison globale, les assurances-vie offrent nettement plus de possibilités que les comptes de prévoyance.

Contexte juridique:
Dans le pilier 3a, la loi ne prévoit que deux formes de prévoyance:
Compte de prévoyance auprès d’une fondation bancaire
Police de prévoyance auprès d’une compagnie d’assurances

Flexibilité de la banque:
Pour une personne seule, sans partenaire ni enfants à protéger financièrement, qui souhaite rester libre d’organiser son épargne comme elle le souhaite, un
3ème pilier bancaire 3a est la solution indiquée. Les versements sont facultatifs et peuvent être effectués à tout moment. Le principal argument en faveur d’un
compte bancaire 3a est la flexibilité:
Pas de durée contractuelle
Pas de versements obligatoires
Changement de banque possible à tout moment

Sécurité de l’assurance:
Pour la sécurité financière, l’assurance-vie est le bon choix. Des palettes de produits très diversifiées permettent d’adapter, jusque dans les moindres détails, les caractéristiques des produits aux besoins de protection et aux objectifs d’épargne individuels. Il existe une solution idéale pour chaque situation de vie.
Le principal argument en faveur d’un 3ème pilier assurance 3a est la sécurité:
Versement du capital garanti
Couverture de prévoyance en cas de décès et d’incapacité de gain
Constitution systématique d’un capital de prévoyance vieillesse
Protection complète des placements (garantie par la législation sur les assurances), et ce, même en cas de faillite de la société d’assurance

Polices évolutives:
Il existe un préjugé erroné concernant les polices de prévoyance 3eme pilier assurance, selon lequel leurs conditions seraient gravées dans le marbre jusqu’à l’échéance. En réalité, elles peuvent tout à fait s’adapter à l’évolution des besoins du client, généralement sans aucune perte d’avantages.

Des offres à combiner:
Pour réduire tous les risques liés à l’évolution du marché, prévisibles ou non, une certaine diversification est recommandée. Ce qui est vrai pour tous les placements l’est aussi pour la constitution d’un capital dans le 3ème pilier 3a.
Combiner les solutions offre divers avantages:
Optimisation des rendements
Optimisation de la liquidité
Optimisation de la protection du capital
Optimisation de la couverture du risque

Protection du capital:
Les crises financières et bancaires font régulièrement naître des doutes quant à la sécurité des placements effectués auprès des banques et des compagnies
d’assurances.
3ème pilier bancaire
En cas de faillite d’une banque, la loi fédérale suisse sur les banques et les caisses d’épargne prévoit, au titre de la protection des déposants, que les clients
disposent d’une priorité de paiement sur les autres créanciers à hauteur de 100 000 CHF au maximum par client. Dans certaines situations particulières,
il existe en outre une garantie cantonale des dépôts bancaires: de nombreux cantons garantissent les dépôts détenus par leurs banques cantonales au-delà de
la limite des 100 000 CHF par déposant.
3ème pilier assurance
Les compagnies d’assurances doivent constituer des provisions suffisantes pour couvrir les prétentions liées aux contrats 3ème pilier d’assurance-vie, et ces provisions sont protégées par la «fortune liée». Selon ce système, lorsqu’une compagnie d’assurances agréée par l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) est en difficulté, les assurances-vie qu’elle détient ne sont pas résiliées, mais leur gestion est transférée à une autre compagnie d’assurances ou à une institution supplétive, qui en garantit le versement selon le contrat. Dans ce cas, à la différence d’un 3ème pilier bancaire, la garantie n’est pas limitée à 100 000 CHF, mais vaut pour la totalité du capital d’épargne, intérêts et excédents déjà attribués compris.